Итак.
В день отзыва лицензии в офис банка приезжает временная администрация, которая публикует несколько документов:
В это время начинаются интересные неформальные процессы: у офисов банка может собраться толпа клиентов, которые заранее считают себя обманутыми вкладчиками. Если среди них есть бабушки-паникёрши, то "это надолго", и даже сотрудникам войти в офис или выйти из него будет проблематично. Также в офис, вполне вероятно, приедут полицаи, чтобы разобраться с какими-то незаконными действиями. В подобных случаях они работают вполне локально, никаких массовых сцен и театральных эффектов не устраивают, но могут, например, брутально вскрыть какой-нибудь сейф. Некоторые не очень устойчивые сотрудники банка могут впасть в депрессию (или, наоборот, в перевозбуждение). Как правило, это вполне безвредно: всё равно в день отзыва лицензии никакой нормальной деятельности нет, "все сидят и ждут". Кроме работников сектора информационных технологий.
У программистов в этот момент начинается очень редкое дело: надо проверить, нормально ли формируется реестр обязательств перед вкладчиками, так называемая "форма 1417-У" - причём надо сделать это срочно, потому что "через две недели уже выплачивать". А чтобы выплатить - нужен этот самый реестр. Причём в обычном бизнесе банка такой реестр вообще не нужен, и его формирование и проверка, особенно в крупных конторах - это непростая задача.
Параллельно с этим айтишники решают другую нештатную задачу: надо досрочно закрыть все срочные вклады с начислением процентов по основной ставке (то есть, "по высокому проценту"). Эта задача тем сложнее, чем больше в банке открытых счетов физлиц, при этом сложность умножается на количество видов вкладов.
Третьи айтишники решают ещё одну задачу: на сайте банка размещают объявления для клиентов, или просто делают перенаправление на сайт АСВ (Агентства по страхованию вкладов).
Прочие сотрудники фактически делятся на две категории: те, у кого наступают горячие деньки - и те, кто уже не нужен. Уволиться в день отзыва лицензии практически невозможно, заявление никто не подпишет. Да и с выплатой зарплаты могут быть существенные проблемы (если банк накрылся с пустой кассой). Поэтому "обманутые вкладчики" скандалят с очень злыми и грустными сотрудниками: им предстоит выход на рынок труда, а до этого какое-то время будут жить без зарплаты...
Только после того, как вклады досрочно закрыты, можно сформировать реестр обязательств перед вкладчиками. В него входят открытые (на момент отзыва лицензии) счета физлиц с ненулевыми остатками, плюс ФИО и реквизиты владельцев. Суммы нерублёвых счетов пересчитываются в рубли по курсу Центробанка на день формирования реестра. В отдельную секцию реестра входят так называемые "встречные требования": то есть, если у меня в банке депозит на сто тыщ рублей, но я по кредиту должен банку полста тыщ рублей, то агенты вернут мне только разницу между этими суммами, т.е. полста тысяч.
Далее агенты обрабатывают полученный реестр, переделывают его (в случае больших реестров это очень-очень непростая задача, там будут многие тысячи древних счетов физлиц, зарегистрированных в давно несуществующих адресах) и после какой-то очередной итерации передают в уполномоченные банки, готовые осуществить страховые выплаты
Разумеется, в такие моменты иногда бывают совсем экзотические расклады, я описал как бы типовую ситуацию. И ещё хотелось бы подчеркнуть: сотрудники банка и представители Агентства по страхованию вкладов очень стараются, делают реально всё возможное, чтобы интересы физических лиц не пострадали. Всё, что вы можете для них сделать - не мешайте им работать. Пожалейте сотрудников, им ещё предстоит срочно найти новую работу.
Journal information